Konut kredisinde yeni dönem mi başlıyor? BDDK oranları nasıl değiştirdi?

Konut piyasasında uzun süredir beklenen kredi düzenlemesi yürürlüğe girdi. Konut kredisinde yeni dönem, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun aldığı kararla birlikte resmen başladı. Yapılan güncelleme, hem krediye erişimi hem de piyasa dengesini yeniden şekillendirmeyi amaçlıyor.

BDDK tarafından duyurulan yeni çerçeve, finansal istikrar hedefleriyle uyumlu şekilde hazırlandı. Aynı zamanda kredi kullanımının daha kontrollü ve gelirle uyumlu hale getirilmesi hedefleniyor. Bu kapsamda konut kredilerinde oranlar, enerji sınıfı ve konut değeri esas alınarak yeniden belirlendi.

Konut kredisinde hangi değişiklikler yapıldı?

Yeni düzenlemenin en dikkat çekici başlıklarından biri, birinci el–ikinci el konut ayrımının kaldırılması oldu. Böylece ikinci el konut alımlarında krediye erişim belirgin biçimde kolaylaştı. Özellikle büyük şehirlerde bu adımın talep tarafını desteklemesi beklenmektedir.

Bunun yanı sıra enerji verimliliği yüksek konutlar öncelikli hale getirilmiştir. En az C enerji sınıfına sahip konutlar, daha avantajlı kredi oranları kapsamına alındı. Bu yaklaşım, sürdürülebilir yapı stokunu teşvik etmektedir.

Kredi oranları hangi konutlar için arttı?

BDDK kararına göre kredi oranları, konut değerine göre kademeli biçimde uygulanmaktadır. Değeri 5 milyon TL’ye kadar olan A ve B enerji sınıfı konutlarda kredi oranı yüzde 90’a kadar çıkmaktadır.

7–10 milyon TL bandındaki konutlarda oranlar düşmekle birlikte erişim korunmaktadır. 10–20 milyon TL aralığında ise kredi oranı yüzde 50 seviyesine kadar yükseltilmiştir. Bu düzenleme, daha önce krediye kapalı olan ikinci el segment için önemli bir gevşeme olarak değerlendirilmektedir. 20 milyon TL üzerindeki lüks konutlarda ise kredi oranları düşürülmüştür. Böylece talebin orta segmente yönlendirilmesi amaçlanmaktadır.

Orta gelir grubu için erişim kolaylaşıyor mu?

Konut kredisinde yeni dönem, orta gelir grubuna sınırlı fakat anlamlı bir alan açmaktadır. TÜİK verileri, ipotekli satışların payının son yıllarda gerilediğini göstermektedir. Yeni oranların bu tabloyu kısmen değiştirmesi beklenmektedir.

Öte yandan, tüketicinin kendisi veya ailesi adına kayıtlı bir konutunun bulunması halinde kredi oranları düşürülmeye devam etmektedir. Bu uygulama, spekülatif talebi sınırlayan bir denge unsuru olarak öne çıkmaktadır.

Faiz tarafında ise Merkez Bankası’nın politika faizi adımları yakından izlenmektedir. Faizlerin kredi maliyetlerine daha güçlü yansıması halinde talep hareketliliği artabilecektir.

BDDK’nın attığı bu adım, konut kredisinde yeni dönem sinyali vermektedir. Piyasa ani bir sıçrama yerine, seçici ve dengeli bir toparlanma sürecine girmektedir. Enerji verimli ve orta segment konutlar ise bu dönemin en güçlü kazananları arasında yer almaktadır.

Diğer konut kredisi haberleri için tıklayınız…