Nöbetçi Eczaneler
Konut sahibi olmak isteyen vatandaşlar tarafından konut kredisi faizleri yakından takip edilmektedir. Bankaların finansman kampanyaları yeniden gündeme gelirken, aylık yüzde 2,60 faiz oranıyla yeni bir konut finansmanı seçeneği sunulmaktadır. Kampanyada 120 aya kadar vade ve farklı ödeme imkanları bulunmaktadır.
Konut Kredisi Faizleri Yüzde 2,60 Seviyesinde Açıklandı
Konut piyasasında yüksek finansman maliyetleri nedeniyle ertelenen talep devam etmektedir. Bu nedenle bankaların sunduğu yeni konut finansmanı kampanyaları dikkat çekmektedir. Halkbank tarafından sunulan konut finansmanı paketinde aylık faiz oranı yüzde 2,60 olarak belirlenmiştir. Kredi ödemelerinde aylık eşit taksit seçeneği sunulmaktadır. Bunun yanı sıra serbest ödeme imkanı da sağlanmaktadır. Ayrıca müşterilere 3 aya kadar ödemesiz dönem seçeneği sunulmaktadır.
Kredi paketinde vade süresi 120 aya kadar çıkarılmaktadır. 1 milyon TL kredi için yıllık maliyet oranı yaklaşık yüzde 38 seviyesinde hesaplanmaktadır. Kredi kullanımında ayrıca 5 bin TL tahsis ücreti alınmaktadır. Bununla birlikte sigorta ve diğer kredi masrafları toplam maliyeti artırabilmektedir.
1 Milyon TL Konut Kredisinin Aylık Taksiti Ne Kadar?
Aylık yüzde 2,60 faiz oranı ve 120 ay vade üzerinden yapılan hesaplamada 1 milyon TL kredinin aylık taksiti yaklaşık 27 bin TL seviyesinde bulunmaktadır.
Kredi tutarı yükseldikçe aylık ödeme miktarı da artmaktadır. Buna göre farklı kredi tutarları için yaklaşık aylık taksitler şöyle hesaplanmaktadır:
- 500 bin TL kredi: Yaklaşık 13 bin 600 TL
- 1 milyon TL kredi: Yaklaşık 27 bin 200 TL
- 1,5 milyon TL kredi: Yaklaşık 40 bin 800 TL
- 2 milyon TL kredi: Yaklaşık 54 bin 500 TL
Bu tutarlar yalnızca kredi taksitleri üzerinden değerlendirilmektedir. Tahsis ücreti, sigorta ve diğer masraflar ayrıca hesaplanmaktadır. Bu yüzden vatandaşların kredi başvurusu öncesinde toplam geri ödeme tutarını incelemesi gerekmektedir. Ayrıca aylık taksit ile birlikte ek maliyetlerin de değerlendirilmesi önem taşımaktadır.
Konut Kredilerinde Beklenen Faiz İndirimi Geldi mi?
Konut piyasasında daha düşük finansman maliyeti beklentisi devam etmektedir. Ancak beklenen hızlı faiz indiriminin henüz gerçekleşmediği belirtilmektedir. Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı tarafından yapılan değerlendirmelerde kamu bankalarındaki oranların yüksek seviyelerde bulunduğu ifade edilmektedir. Bankalar tarafından dönemsel kampanyalar sunulmaktadır. Ancak kampanya kapsamında açıklanan oranlardan her tüketicinin aynı koşullarda yararlanması mümkün olmayabilmektedir.
Kredi başvurularında müşterilerin gelir durumu ve kredi geçmişi değerlendirilmektedir. Bunun yanı sıra ekspertiz değeri ve mevcut borçlar da dikkate alınmaktadır. Ayrıca BDDK tarafından belirlenen kredi kullanım sınırları uygulanmaktadır. Bu nedenle satın alınmak istenen konutun tamamı için kredi kullanılması her durumda mümkün olmamaktadır.
İpotekli Konut Satışlarında Artış Görülüyor
Konut kredisi kullanımındaki hareketlilik satış verilerine de yansımaktadır. İpotekli konut satışlarının toplam satışlar içerisindeki payında yükseliş görülmektedir. Daha önce yaklaşık yüzde 15 seviyesinde bulunan ipotekli satışların payının yüzde 20 seviyelerine çıktığı belirtilmektedir. Bu hareketlilikte banka kredilerinin yanı sıra alternatif finansman modelleri de etkili olmaktadır. Özellikle tasarruf finansmanı sistemlerine yönelik ilginin arttığı ifade edilmektedir. Böylece yüksek kredi maliyetleri karşısında farklı finansman seçeneklerine yönelim oluşmaktadır. Bununla birlikte konut piyasasındaki hareketliliğin kalıcı hale gelmesi için finansman koşullarının önemli olduğu değerlendirilmektedir.
Konut Fiyatlarında Reel Düşüş Sürüyor
Konut fiyatlarında nominal artışlar devam etmektedir. Ancak fiyatlar enflasyon etkisinden arındırıldığında farklı bir tablo ortaya çıkmaktadır. Uzman değerlendirmelerine göre konut fiyatlarında reel olarak yaklaşık yüzde 5 seviyesinde gerileme yaşanmaktadır. Özellikle ikinci el konut piyasasında fiyat baskısının daha belirgin olduğu ifade edilmektedir. Bazı bölgelerde ikinci el konut fiyatlarının yeni konut üretim maliyetlerinin altında kaldığı belirtilmektedir. Yüksek finansman maliyetleri ise vatandaşların satın alma kararlarını ertelemesine neden olmaktadır. Buna karşılık satıcıların da piyasa koşullarına göre fiyatlarını yeniden değerlendirmesi gerekmektedir.
Konut Piyasasında Birikmiş Talep Bulunuyor
Yüksek faiz oranları nedeniyle birçok vatandaş konut satın alma planını ertelemektedir. Bu durum piyasada önemli miktarda birikmiş talep oluşmasına yol açmaktadır. Konut arzının yeterli seviyede bulunmaması da piyasadaki dengeleri etkilemektedir. Yeni konut üretiminde yüksek finansman maliyetleri nedeniyle yavaşlama görülmektedir. Bunun yanı sıra kiralık konut piyasasında da talep baskısı devam etmektedir. Arzın sınırlı kalması, bazı bölgelerde kira fiyatları üzerindeki baskının artmasına neden olmaktadır. Faiz oranlarının düşmesi halinde ertelenen talebin yeniden piyasaya yönelmesi beklenmektedir. Ancak arz aynı hızda artmazsa konut fiyatlarında yukarı yönlü hareket oluşabilmektedir.
Bankalar Konut Kredisi Başvurularında Seçici Davranıyor
Yeni kampanyalar açıklanmasına rağmen kredi kullandırma süreçlerinde çeşitli kriterler uygulanmaktadır. Bankalar, başvuruları müşterinin finansal durumuna göre değerlendirmektedir.
Başvurularda özellikle şu unsurlar dikkate alınmaktadır:
- Düzenli gelir durumu
- Mevcut borç yükü
- Kredi geçmişi
- Kredi notu
- Satın alınacak konutun ekspertiz değeri
- BDDK tarafından belirlenen kredi sınırları
Bu kriterler nedeniyle her başvuru için aynı kredi tutarı veya aynı koşullar sunulmamaktadır. Ayrıca konutun ekspertiz değeri de kullanılabilecek kredi miktarını etkileyebilmektedir. Bu nedenle kampanya faizinin yanı sıra kişinin kendi finansal koşullarının da değerlendirilmesi gerekmektedir.
Faizler Düşerse Konut Fiyatları Artabilir
Konut piyasasının geleceğinde faiz oranlarının önemli bir rol oynaması beklenmektedir. Finansman maliyetlerinin düşmesi halinde ertelenen konut talebinin canlanması mümkün görülmektedir. Ancak talepte hızlı bir artış yaşanması, arzın aynı hızda yükselmemesi durumunda fiyat baskısı oluşturabilmektedir. Bu nedenle faiz indiriminin konut piyasasına etkisi yalnızca kredi maliyeti üzerinden değerlendirilmemektedir. Ayrıca yeni konut üretim maliyetleri ve kiralık konut talebi de piyasadaki fiyatlamayı etkileyebilmektedir. Bu yüzden konut almak isteyenlerin piyasanın genel koşullarını birlikte değerlendirmesi önem taşımaktadır.
Konut Kredisi Kullanacaklar Nelere Dikkat Etmeli?
Konut finansmanı kullanmayı planlayan vatandaşların yalnızca ilan edilen faiz oranına odaklanmaması gerekmektedir. Toplam geri ödeme tutarı ve krediye bağlı diğer giderler de dikkate alınmalıdır.
Özellikle kredi kullanımından önce;
- aylık taksit tutarı,
- toplam geri ödeme,
- kredi tahsis ücreti,
- sigorta giderleri,
- vade süresi,
- erken ödeme koşulları
incelenmelidir. Bunun yanı sıra satın alınacak konutun ekspertiz değeri de önceden araştırılmalıdır. Böylece kullanılabilecek kredi miktarının daha doğru şekilde değerlendirilmesi sağlanmaktadır.
Sonuç olarak konut kredisi faizleri, yeni kampanyalarla birlikte yeniden gündeme gelmektedir. Aylık yüzde 2,60 faiz oranı ve 120 aya kadar vade seçeneği sunulmaktadır. 1 milyon TL kredi için aylık taksit yaklaşık 27 bin TL seviyesinde hesaplanmaktadır. Ancak konut alımında faiz oranının yanı sıra toplam maliyet ve ödeme koşullarının da birlikte değerlendirilmesi gerekmektedir.